Le mobile au secours du chèque

Quelques jours après PayPal, c’est maintenant au tour de Chase d’annoncer une application iPhone pour le dépôt de chèque. Le principe est simple : il suffit de lancer l’application, saisir le montant du chèque, le prendre en photo (recto puis verso) et de valider. Quelques secondes plus tard (si les photos sont nettes) le montant du chèque est crédité sur votre compte. 

La petite banque texane USAA avait inauguré le principe en aout 2009. Pour cette enseigne qui ne disposait que de très peu d’agences, il s’agissait alors d’un pari important. Le succès un an après a dépassé toutes leurs attentes : 120.000 téléchargements de l’application iPhone le premier mois, plus de 10.000 nouveaux clients et un volume de dépôts de 36 millions de dollars. Pas étonnant que les plus grandes institutions financières américaines se précipitent aujourd'hui pour copier l’initiative.

Pour autant on peut se demander si le service proposé n’est pas tout de même de l’ordre du gadget. Hormis l’avantage de pouvoir être crédité immédiatement (contre un ou 2 jours d’attente pour une remise de chèque en agence), difficile de voir une réelle évolution. Le format papier est conforté (le chèque est simplement numérisé par le client), il ne s’agit donc pas vraiment de dématérialisation. Quant à la sécurité du procédé, elle peut légitimement être sujette à questions.

En Europe, le chèque a quasiment disparu de la circulation. La France est (avec Chypre et Malte) l’un des derniers bastions historiques de ce support. Ici ce sont les banques directes qui, ne disposant pas de guichets, sont en première ligne pour proposer des solutions de chèques dématérialisés. Mais que ce soit Boursorama avec Easy-chèque ou Monabanq avec le bordereau numérique, elles n’ont pas non plus trouvé la formule pour se passer complètement du papier.  

En attendant l’extinction lente et programmée de ce moyen de paiement archaïque, il semble donc que les banques se soient résolues à rendre simplement un peu plus « fun » l’encaissement voire l’émission de chèques. Un choix pragmatique, et semble-t-il payant.