Le mobile au secours du chèque

Quelques jours après PayPal, c’est maintenant au tour de Chase d’annoncer une application iPhone pour le dépôt de chèque. Le principe est simple : il suffit de lancer l’application, saisir le montant du chèque, le prendre en photo (recto puis verso) et de valider. Quelques secondes plus tard (si les photos sont nettes) le montant du chèque est crédité sur votre compte. 

La petite banque texane USAA avait inauguré le principe en aout 2009. Pour cette enseigne qui ne disposait que de très peu d’agences, il s’agissait alors d’un pari important. Le succès un an après a dépassé toutes leurs attentes : 120.000 téléchargements de l’application iPhone le premier mois, plus de 10.000 nouveaux clients et un volume de dépôts de 36 millions de dollars. Pas étonnant que les plus grandes institutions financières américaines se précipitent aujourd'hui pour copier l’initiative.

Pour autant on peut se demander si le service proposé n’est pas tout de même de l’ordre du gadget. Hormis l’avantage de pouvoir être crédité immédiatement (contre un ou 2 jours d’attente pour une remise de chèque en agence), difficile de voir une réelle évolution. Le format papier est conforté (le chèque est simplement numérisé par le client), il ne s’agit donc pas vraiment de dématérialisation. Quant à la sécurité du procédé, elle peut légitimement être sujette à questions.

En Europe, le chèque a quasiment disparu de la circulation. La France est (avec Chypre et Malte) l’un des derniers bastions historiques de ce support. Ici ce sont les banques directes qui, ne disposant pas de guichets, sont en première ligne pour proposer des solutions de chèques dématérialisés. Mais que ce soit Boursorama avec Easy-chèque ou Monabanq avec le bordereau numérique, elles n’ont pas non plus trouvé la formule pour se passer complètement du papier.  

En attendant l’extinction lente et programmée de ce moyen de paiement archaïque, il semble donc que les banques se soient résolues à rendre simplement un peu plus « fun » l’encaissement voire l’émission de chèques. Un choix pragmatique, et semble-t-il payant.

Personnalisation : après les cartes bancaires, les portails web & mobile des banques ?

Disponibles depuis trois ans en France, les cartes bancaires personnalisées rencontrent en ce moment un franc succès.  Qu’il s’agisse de cartes  thématiques voire comarquées (avec une enseigne de grande distribution, un club de foot ou une ONG) comme à la Société Générale ou de cartes réellement personnalisées (à l’effigie du  porteur… ou de son chien !) comme chez LCL ou Fortunéo, elles ont su trouver leur public.

Aujourd’hui par exemple, une carte sur cinq vendues par la Société Générale est une carte comarquée. De quoi être surpris quand on sait qu’elles sont généralement payantes (compter un surcoût de 8 à 12€ par an) et que changer de thème ou de marque implique le renouvellement de la carte.

Aux Etats-Unis, où les cartes personnalisées existent depuis 30 ans, Mastercard a poussé encore plus loin la démarche avec sa FaceCard en tentant un pari audacieux : créer une communauté sur Facebook et permettre aux détenteurs de cette carte personnalisée d’utiliser le réseau social pour s’envoyer de l’argent entre eux.

Si la personnalisation est indéniablement un thème porteur, elle fait particulièrement sens sur le web et le mobile. Les clients de monabanq disposent déjà avec monaSync d’un widget présentant le solde et les dernières opérations de leur compte courant sur leur portail  netvibes ou iGoogle. Ce type d’initiative visant à personnaliser l’affichage des informations bancaires  devraient se multiplier dans les prochains mois, et pas seulement sur le web.

Les applications mobiles des banques, qui constituent aujourd’hui un nouveau laboratoire marketing, pourraient par exemple être widgetisées, voire rendues totalement customisables, afin de toucher une cible encore plus vaste. Alors, à quand un thème Hello Kitty sur une appli de gestion de compte ?

Le PFM nouveau est arrivé: mobile, ludique et connecté

A l'occasion du salon Mobile Payment Expo qui se tenait les 9 et 10 juin derniers Porte de Versailles à Paris, Widmee présentait la dernière version de Widmee Banque.

L'enthousiasme unanime suscité par la nouvelle interface utilisateur et les fonctionnalités avancées (gestion de budgets & cagnottes, alertes ciblées, connexion Facebook...) nous a conforté dans notre vision.

Chez Widmee nous en sommes convaincus: les solutions mBanking de demain intègreront des fonctions de gestion de budget (ou PFM pour Personal Finance Management). Elles seront aussi plus ludiques et ouvertes sur les réseaux sociaux et la géolocalisation.

Les récentes évolutions chez les cadors du PFM comme Mint ou moneyStrands (saisie d'opération à la volée, applis iPhone & iPad) et les derniers échos du Finovate Spring semblent confirmer aussi cette tendance.

De ce passionnant sujet nous avons pu débattre lors de l'atelier "Gestion de Finances Personnelles" que j'animais sur le salon Mobile Payment Expo... et puisqu'on me l'a si gentiment demandé, je joins à ce billet le support de ma présentation.

Atelier "Gestion de Finances Personnelles" MPE2010

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